我应该考虑为“加父母”贷款再融资吗?

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大家好,去年我从这个社区学到了很多东西(自2019年7月以来还清了10587美元的债务,还剩下29203美元),我可以使用一些建议!我今年26岁,住在中级至高级COL城市中,信用评分715。

流动债务如下:

  • Discover It CC:余额为$ 2,270(在12月打开此卡以转移$ 4,500的高息CC债务),0%的年利率在2021年3月到期,但我将在下个月还清该款项)
  • 新贵个人贷款:$ 2,916余额,12.00%APR(我知道,我知道-我一发现Educate It余额就立即发起攻击)
  • 直接父母PLUS贷款(以我妈妈的名义):余额7,616美元,实际年利率6.59%(我负责根据我们的协议偿还这笔款项,自2016年毕业以来一直在进行最低付款)
  • 使用Nelnet的学生贷款(以我的名义):少量贷款的余额为$ 16,401,实际年利率为3-4%

我的工资是$ 47,500,实得工资是$ 2,797 /月。目前的每月支出约为1,950美元,其中包括偿还的债务,而我目前将所有超额收入全部归还给我。我的绝对最低每月支出(即,如果我取消了Netflix和Spotify并削减了我的食品杂货预算的一半)是1,700美元,而我目前有1,750美元的储蓄作为应急基金(我计划尽快增加这笔费用,但会减少债务)是当前的焦点)。我在10月开设的403(b)中有1,925美元(贡献3%,用3%的雇主匹配),并将在未来增加此费用,并开放并开始将Roth IRA最大化,但是再次-优先级#1是立即偿还债务。

在我还清Discover和Upstart之后,我计划同时节省另外的$ 2,750(这将使我的电子基金在3个月内)和另外的$ 3,000- $ 4,000的购买二手车现金(不能推迟升级汽车)更长的时间-我从16岁起就一直在开车同一辆车,几年前,空调就熄灭了,因为我住在美国东南部,因此修理工的报酬是多名技工的两倍。汽车的价值)。然后,我将继续处理我的最后一笔债务-学生贷款。

每月预算明细:

$ 692租金

$ 350 Discover It付款(8月中旬还清)

200美元的杂货

最低$ 142付款

$ 140水/电

$ 133 Nelnet分钟以上。 (直到九月才付款)

$ 119 Direct Parent Plus贷款分钟。 (直到九月才付款)

$ 86汽车保险

杂项$ 80。

$ 85狗食和跳蚤药

50美元汽油

50美元的手机

47美元的订阅费用(Spotify,Netflix和药物)

$ 25 Wifi



因此,最后,这使我想到了一个问题:如果不是我的名字,但我有责任还清直接双亲Plus贷款,是否值得再融资?与我的其他债务相比,目前的利率(6.59%)似乎很高,但还不是紧急水平,而且还需要10到12个月的时间,我才能开始积极地还清这笔钱,除非我的电子基金和购车目标(如上文所述),但我想保持当前的进度,除非我最好做一些更改,在这种情况下,我正在听-请批评我!

我已经获得了五年期贷款的预先批准,固定年利率为4.8%,没有预付罚款或启动费,但再融资意味着贷款将变为私人贷款,而我将失去联邦政府的保护贷款,再融资的APR似乎并不比目前的APR好多少。节省利息值得吗?我有限的理解是,如果我计划提早还清,那么本来就很少的利息储蓄会减少得更多,而无论我是否再融资,我都会这样做。我已经做了一些计算器,但不确定是否正确填写了信息。
 
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