我[20岁]看着父亲's [57yo]财务。在如何处理自己的债务和缺乏退休金方面感到迷lost。

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大家好，正如标题所述，我看了我家庭的财务状况。就上下文而言，我们是一家四口。我目前正在上大学，我的妹妹即将上大学。

以下是重点内容：

• 实得工资约为7,000，但每月支出约为9,000。
• 我们约50％的实得薪水仅用于房屋抵押。
• 我们大约有72k只是坐在支票帐户或现金中。
• 在退休帐户中的少量资金（1.2万美元）中，投资似乎管理不当。 （有些钱在"money market IRA"似乎两年没有变化，其他100％投资在中型股上。
• 仍然需要偿还60万美元的房屋抵押贷款，2.3万美元的汽车抵押贷款和3万美元的学生贷款。未来可能会有更多的学生贷款。
• Owes每月可偿还1k的分期付款协议，可向其欠款5万欧元。
• 我们有四辆车，是的，我也觉得很荒谬。

我确实意识到，也许最明显的解决方案是找到新房并出售汽车。但是请注意，我目前是一支单兵部队。我父亲不久前被诊断出患有抑郁症，在他服药的同时，他看起来每天都没有能量。此外，我家中没有人真正知道如何导航与财务相关的任何事物。

我会尽可能地处理，以免增加父母的负担。我列出了我曾考虑过的想法：

1. 聘请税务律师尝试减少补缴税款
2. 从现在开始跟踪所有交易以确定我们的每月支出，然后创建预算
3. 创建一个应急基金，然后将其他储蓄用于还清贷款
4. 将退休基金的投资分配变为某种形式"smarter"（也许有50/50的股票和债券）。
5. 卖房子，卖汽车，便宜一些。

至于最后一个想法，我想再次尝试并尽可能地处理该过程。我理想的情况是处理所有情况，并让我的父母安心应得的。

我将在下面附上我们的帐户，债务，费用等的更详细的摘要，但请向我询问任何内容，我可以尝试提供确切的数字或更详细的信息。

tl; dr需要一些帮助，以解决我20岁那年一无所知的家庭财务管理不善的问题。

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编辑：到目前为止，收到了很多好评！看来共识是房子必须走了。 （以及许多其他费用的减少）。我现在关注的是最聪明的销售方式。这是我接下来的想法：

• 制定预算，削减开支
• 卖掉房子，找出要搬到哪里（与房地产经纪人寻求建议？）
• 建立应急基金，将剩余现金用于贷款支付
• Re-allocate the meager investment accounts into 更聪明 investments
• 卖一两辆车，卖其他物品，再把现金投入贷款

当然，这里最困难的事情是如何卖掉房子，然后找到居住的地方。我在下面提到，从财务上讲，搬到洛杉矶是有意义的，但可能只会使我们的财务状况恶化。


以下是我们情况的完整摘要：

债务

名称	量	年利率	最小付款
房屋抵押	600k	3.875%	$3600
汽车抵押	24k	4.3%	$550
国税局	50k	8%(?)	$ 1000（安装计划）
学生	30k	7.5%	没关系直到2021年7月的付款或利息

帐号

名称	量	笔记
支票或现金	72k
401k	3.6k	贡献6％（无雇主匹配）
爸爸的HSA	1.4k
爸爸的IRA	0.5k
妈妈的IRA	6.5k	在一个"Money Market IRA"

花费

名称	每月一次
房屋抵押	$3600
汽车抵押	$550
汽车保险	$130
电话账单	$250
煤气费	$240
电力	$110
互联网	$85
垃圾	$30
信用卡1	$2700
信用卡2	$430
国税局分期付款	$1000
妈妈的人寿保险	$375
学生贷款自动付款	$200
总	$9000

基本工资（4周） ：$ 11,000

取得家庭收入（4周） ：$ 7,000

我还不确定这些信用卡账单中有多少用于食品，衣服等。至少，我们没有信用卡债务，因为每月都要支付全部余额。

 

[强尼]

如果不采取任何措施，情况可能会变成灾难性的，但是现在解决这个问题，您确实可以选择。

收入 ：如果您的父母想完全退休，则需要增加收入：

• 你妈妈需要接第二份（或另一份）工作。
• 承租人
• 出售未使用的设备

债务

• 如果学生债务是您的，则对此承担责任。您的姐妹也必须这样做。您的父母无力支付您的任何教育费用。
• 国税局的债务不会消失。您需要查看付款计划。如果确实有很高的利率，请考虑重新谈判并使用现金储备来偿还债务
• 汽车贷款：利率和4辆汽车的24k还不错，但是您的父母负担不起。考虑减少数量（出售一辆或多辆汽车，如果可能的话，包括自己卖掉），并用较旧的汽车替换掉以释放现金。给自己一个短的时间表（60天）以摆脱债务
• 家：必须走。但是不要急着卖

** 一个计划**

这是这里最令人担忧的部分；你的父母似乎根本没有计划。他们需要解决两个问题：在短时间内，他们需要使支出和收入保持一致，在更长的时间内，他们需要退休计划。

您现在可以执行以下操作：

• 考虑冻结支出："shop"在您自己的橱柜，冰柜和壁橱中放置尽可能长的时间。
• 制定预算。您无需等待收集数据。 （和他们一起）浏览过去12个月的银行对帐单和信用卡对帐单，并按大类进行分解。

从长远来看，您的父母需要弄清楚退休情况。